在三年内要还清20万，这属于高利贷吗？

这不一定属于高利贷，需具体判断利率。若利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，则为高利贷。依据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，高利贷部分可不还，且债权人提起的还款请求不受法律保护。但本金及合理利息需偿还。
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处理此类问题，常见方式是先审查贷款协议中的利率条款，再对比相关法律法规判断。若发现利率过高，可协商降低或寻求法律援助。建议咨询专业律师，根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》来评估贷款性质。
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需具体判断。操作如下：首先查看贷款协议中的约定利率，然后参照相关法律，如《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，判断利率是否合规。若利率超标，则贷款可能构成高利贷。